黑灰产调查：高材生辞去百万年薪工作，开发“火牛”平台诈骗9000多万！

近日，苏州警方侦破一起跨境特大非法“第四方支付”平台案。这是一个专为套路贷诈骗支付结算渠道的犯罪团伙。抓获涉案人员72人，涉案资金4.8亿余元。

上百个涉嫌套路贷的贷款APP，都在一个名叫”火牛“的第四方支付平台上。这一平台内部运营还运用了区块链技术，分工明确甚至还使用“抢单”模式。主犯王某曾是名校计算机专业毕业的高材生，之前就掌握了第四方平台开发技术。共抓获涉案人员72人，涉案资金4.8亿余元。

网络贷款还不清 “第四方支付平台”浮出水面

今年2月，江苏苏州的顾女士报警称，自己在网络贷款时疑似被骗了。她在网上找了一个贷款的软件叫“有米有品”当时就填了自己的信息还有银行卡的账号。预期贷款3000元，立刻有1650元到账。

贷款APP工作人员表示，1300多元是服务费，所以顾女士到手只有1650元，当顾女士觉得收费太高，想提前还钱时却怎么也还不了。之后，平台又生成违约金，并给顾女士发来威胁短信。

7人归国投案 主犯曾是名校计算机高材生

接到报案后，警方第一时间锁定了这个贷款APP，发现其涉嫌套路贷。调查发现，这个APP有所谓的“金主”，“金主”负责APP的贷款资金筹措，另外还有一个制作贷款的APP，他制作好这个APP以后，需要把这个APP推到所谓的“目标客户”手里。

通过这款APP的推广团队，警方发现，包括“有米有品”在内的上百个涉嫌套路贷的贷款APP，都在一个名叫“火牛”的“第四方支付平台”上。

这个“第四方支付平台”其实是一个虚拟币交易平台，通过多种第三方支付平台合作银行等支付工具，完成综合支付服务。由“火牛”平台实际操纵的“第四方支付”，是未取得法定支付业务许可，非法开展资金支付结算服务的无证机构。

经调查，警方发现这一平台是由王某等四人创办的。其内部分工明确，甚至还使用“抢单”模式。

贷款APP一旦有客户贷款下单的记录，就在虚拟币平台里面生成了一笔订单，订单内部的工作人员发现订单以后，就跟滴滴平台一样互相抢单。谁抢到这笔单子，就通过自己掌握的内部工作人员自己掌握的银行卡，把钱打给受骗贷款人。”

此外，该平台的内部运营还运用了区块链技术，用虚拟货币“火牛币”进行结算，以躲避资金追查。

经过两个多月的侦查后，4月28号，江苏张家港警方分赴广东、广西、四川、浙江四省六市，展开同步收网行动。抓获涉案人员72人，冻结银行卡2100 余张，涉案资金4.8亿余元。

涉及的网络贷款诈骗受骗者超过21万余人。平台按照1-1.5%对每笔往来资金收取手续费，经初步统计，该平台已累计敛财9000余万元。

经过多方努力，王某等七人回国自首。主犯王某曾是名校计算机专业毕业的高材生，之前就掌握了第四方平台开发技术。

他们发现有人拿了他们这些开发的技术出去赚了钱，而且挣了大钱，就辞掉原来年薪一百好几十万的工作，自己出来开发了这个“火牛”平台。

目前，涉案的36名嫌疑人被采取刑事强制措施，其余人员也被依法处理。