黑灰产调查：“手抄贷”你听说过吗？“套路贷”又出新花样

近期，北京市公安局机动侦查总队工作发现，在朝阳区多个写字楼内，存在涉嫌以“包装”个人贷款为名实施诈骗活动的“手抄贷”犯罪团伙。对此，机动侦查总队立即会同市局法制、网安总队和朝阳分局等部门抽调精干警力成立专案组，开展侦查工作。

专案组按照“系统化侦查、合成化打击”的工作思路，依托机动侦查总队专业攻坚、法制总队提前介入指导、属地分局捆绑作战的模式，迅速查明了以郑某海（男，33岁）、刘某（男，33岁）、胡某琼（女，30岁）等人为首的3个“手抄贷”犯罪团伙组织架构和作案规律。

据办案民警介绍，上述3个犯罪团伙反侦察意识较强，诈骗犯罪具有一定的隐蔽性，且被骗事主多在外地，这给侦查取证工作带了一定的实际困难。为此，专案组全面梳理110警情，回访大量被骗事主，逐步掌握了3个涉案团伙的犯罪证据，初步查明了涉案团伙涉嫌实施“手抄贷”诈骗的犯罪事实。

在前期缜密侦查的基础上，8月4日上午，3个“手抄贷”犯罪团伙被公安机关一网打尽，共刑事拘留129人犯罪嫌疑人，起获涉案手机、电脑、POS机、诈骗话术材料等大量涉案物品。目前，案件正在进一步工作中。

涉案团伙头目为提高可信度，将办公地点设在我市繁华区域，团伙组织架构十分严密，以公司名义实施诈骗。公司下设人事部，业务部，渠道部，其中人事部负责招聘业务员；

业务部负责业务员的日常管理和话术培训，业务员负责加入各种金融贷款微信、QQ群，在群内发布提前编好的虚假贷款信息，以“无抵押、无资质、周期长、放款快”等理由为噱头，吸引客户上钩；渠道部负责面签。

从已抓获的犯罪嫌疑人分析，成员以90、00后为主，其中女性多负责联系客户进行宣传推广，男性多负责组织诱导事主进行面签。

“手抄贷”其实是“套路贷”诈骗犯罪的一种新型作案手段，目的就是要诱骗借款人支付所谓“包装”费和服务费。作案过程层层设套，一般有四个关键步骤：

一是网络发布诱惑信息。涉案团伙的“业务员”通过微信朋友圈、QQ群等网络平台发布无抵押贷款虚假信息，招揽客源；

二是以“包装”为由收取费用。“业务员”以帮借款人更改个税缴纳记录、征信记录，伪造真实公司的从业经历、职位等为由，要求借款人支付各类“包装”费和服务费，并签订委托代理合同；

三是让借款人抄写材料。“业务员”将“包装”后的材料提供给借款人，承诺只要借款人把“包装”出来的材料抄写正确，就能百分百放款；

四是寻找理由拒绝放款。“业务员”将借款人带到虚假的放贷公司进行面签，面签人会提问各种刁钻问题，甚至临时更换“包装”材料，以借款人手抄材料错误等为由拒绝贷款。

在诈骗过程中，借款人被诱骗到所谓的放贷公司后，犯罪团伙的“业务员”还会安排其他团伙成员充当“群演”，手拿假币，假装已经成功批贷，获取借款人的信任。其实，该公司根本没有放款能力，也不会去银行申请贷款。